反电诈工作要求范文

反电诈工作要求篇1

区打击电诈联席办：

按照《全区防范电信网络诈骗违法犯罪宣传起步年活动实施方案》要求，我办及时开展宣传工作，有效的预防了电信网络新型违法犯罪，增强了机关干部防骗意识，现将上半年活动开展情况报告如下：

1、提高认识，安排部署。我办及时召集全体干部，集中学习了《全区防范电信网络诈骗违法犯罪宣传起步年活动实施方案》，明确了活动的主题内容、重点及具体要求，并对我办认真开展宣传活动进行了安排部署，要求全体干部按照“防范为先、专群结合、部门联动、社会参与、全域覆盖”和“系统内部零发生、关联人员全覆盖、服务对象无遗漏”的要求，参与到全区防范电信网络诈骗违法犯罪宣传起步年活动中来。同时，确定了分管领导和责任股室，确保了活动扎实有效开展。

2、认真组织，开展学习。通过集中学习和自主学习的形式，在周工作例会中，认真学习了防范电信网络诈骗相关知识、电信网络诈骗犯罪典型案例等相关文章和案例，并组织全体干部在我办会议室观看《防范电信网络诈骗宣传》系列视频，使防电诈常识入脑入心，进一步增强了防范意识。

3、加强宣传，营造氛围。利用微信群定期向全体干部转发微信公众号“汉台反诈”的防电诈宣传文章，并要求全体干部关注“汉台反诈”公众号、抖音号，提高知晓率，营造了活动宣传的良好氛围。 

反电诈工作要求篇2

防伪基站功能手机兴起，互联网企业发现商机

大学生是智商和文化程度较高的群体，却屡屡被骗。同样，清华大学教师也遭遇过诈骗，金额高达1 760万元人民币。在这些人群被骗的背后，难道真的是受害者的辨别能力不足？

非也，近年来一些电信诈骗案的诈骗分子不仅掌握了受害者的姓名、联系方式、家庭住址和身份证号码等重要信息，甚至连受害者刚办理了何种业务也能精准掌握。继而使得不少有一定保护意识的受害者也瞬间丧失了判断思维，误以为是业务人员而信任对方，从而导致自己上当受骗。

另一方面，诈骗分子在技术上也下足了功夫。使用假冒基站群发海量的诈骗短信，通过改号软件把自己的电话号码假冒为公检法或银行等企业客服电话，已经成为常见的手法。与前者相比，接到假冒公检法或银行电话，一般人在没有时间辨识的情况下更容易信以为真。

电信诈骗是社会危害，但对于有市场敏锐感的互联网企业来说，却可能蕴藏着巨大的商机。当年“911事件”成全了以信息安全和传输见长的黑莓手机日后的王者地位，如今的电信诈骗危机同样也有可能让互联网企业以“安全”抢得一些市场份额。

早在2014年，中兴就针对性地推出过一款专为保护公众信息隐私安全的“十防”手机，据称这也是首款获得工信部5级安全标准的安全手机。而这“十防”中就有一项为防诈骗，但当时用户的关注点还仅限于自身的信息安全保护上，所以引发的关注和反响并不大。

而今年以来频频爆发电信诈骗恶性事件，让广大手机用户开始重视起自己的手机安全，同时也使得防伪基站功能成为智能手机厂商非常关注的一个概念。通过手机的过滤伪基站功能，可以自动隔离各种垃圾与诈骗短信的侵害，从而保护用户不受骚扰和避免财产损失。

在这样一种大趋势的推动下，华为、小米、联想和奇虎360等国产手机品牌先后推出了防伪基站功能的新品，以适应用户对信息安全的功能需求。目前来看防伪基站功能手机虽然还不是主流，但有扩大化的趋势。这种浪潮甚至影响到了领头羊三星，今年5月三星专门为中国市场推出了C系列手机，其中的2 000元人民币价位的Galaxy C5也搭载了防伪基站功能。

大数据预防，软件企业携手保护用户信息安全

相比通过硬件技术实现一步一位地解决伪基站问题，使用手机拨号或发送短信进行诈骗的行为更加普遍，也更难以预知和防范。好在大数据技术能充分发挥众人的力量，共同发现共同防御来自诈骗分子的攻击。

近年来国内的手机安全软件发展迅速，从原来的防病毒和保护隐私等单机功能，增加了群联群防反电信诈骗等大数据新功能。《腾讯手机管家》、《百度手机卫士》和《搜狗号码通》等国内软件基于Android的开放接口，已开发了骚扰来电识别和诈骗信息拦截等功能。这些软件基于海量恶意号码库和智能大数据引擎技术，可以精准识别骚扰与诈骗来源，并实现有效拦截。

而苹果出于iOS生态的纯净、用户安全的考虑，对关键接口采取谨慎开放态度。直到今年，来自中国用户的声音和需求让苹果公司意识到终结iPhone手机骚扰电话难题的迫切性，遂向腾讯和奇虎360开放了接口，让国内苹果用户也可以通过手机安全软件的大数据预防功能来应对骚扰和诈骗。可见不论是硬件厂商还是软件厂商，都意识到了安全的重要。

根治电信诈骗仍需要多方努力

值得欣慰的是，在各大厂商的努力和有关部门的严厉打击下，电信诈骗的势头得到了一定程度的遏制。同时也出现了新的变化，那就是电信诈骗转向信息更闭塞的农村山区、牧区，以及对外界了解较少的中老年用户和其他特殊群体。

针对这种现象，现阶段要做的工作还是技术预防为主。比如工信部可以要求所有智能手机必须支持防伪基站的功能，并捆绑通过认证的手机安全APP等。这样可以明确手机企业的责任和义务，能让更广大的用户享受到大数据反电信诈骗的好处，尽可能减少诈骗事件的发生。

技术永远只是预防的手段，不可能一劳永逸地解决问题，需要全产业链联动才能解决问题。从运营商、监管部门到手机企业、软件企业等，需要相互配合，充分发挥自身的优势和特点，形成打击电信诈骗的社会合力。

反电诈工作要求篇3

近年来，随着数字金融蓬勃发展，日新月异的新型诈骗手段对于银行的反欺诈能力提出了更高的要求，也成为数字金融时代银行必须打造的核心能力。与传统银行采用的反欺诈风险防控措施相比，“网御”围绕事中交易监控，创新运用多项金融科技技术开展实时反欺诈工作。

中行“网御”项目于2018年2月正式投入运营，主要面向线上渠道服务，综合运用大数据、云计算和人工智能等先进技术，有效识别和实时处置欺诈风险事件，进一步完善了事前风险识别评估、事中风险监测预警、事后风险响应处置的全流程风险管理体系。经过两年多的持续运营，“网御”系统累计实时监测交易数十亿笔，拦截电信诈骗交易、避免客户资金损失10亿余元。

据中国银行负责个人金融线上安全的专家介绍，近一年来中行应用机器学习技术推动反欺诈能力再上台阶，基于海量交易数据和高维度行为特征，建成了适用于高频交易场景的实时反欺诈机器学习模型，形成了一套深度融合机器学习模型和专家经验的事中风控体系。一方面，通过流计算技术和传统批量计算结合的模式，可以满足银行日常交易高并发、低延时、高精度、高可靠等要求。另一方面，机器学习模型可以通过对交易行为模式进行细致刻画和全面“了解”，更加敏锐地洞察欺诈风险，及时发现新型欺诈行为，最大限度地防范欺诈行为的发生。

今年6月，中国银行客户赵女士接到自称是某电商平台售后客服电话，对方谎称赵女士购买的商品被检验出甲醛超标，还称如果赵女士在该平台信用分达到750分，可办理退货并进行3倍赔偿，提示赵女士在线借款5000元帮助提升信用分。随后赵女士点击了对方发来的链接，根据引导填写了手机号、银行账号、取款密码等信息。诈骗分子利用这些信息登录了赵女士的手机银行，通过电话骗取了手机验证码，试图将账户内存款转出。在资金转出前，赵女士接到了中国银行客户服务热线95566来电。中国银行“网御”系统实时识别出了交易异常风险，中行反欺诈专员与赵女士核实情况后及时拒绝了交易，防止了客户资金损失。事后，赵女士对中国银行及时有效的反欺诈服务表示了衷心的感谢。

“我们结合用户画像、交易习惯、欺诈特点等因素，制定了几百条专家规则，在交易发生的瞬间，‘网御’系统会将这笔交易的特征与这几百条专家规则进行比对，并作出该交易是否存在欺诈风险的判断。然后根据风险的等级对用户作出弹窗提醒、生物特征识别，甚至是人工电话确认等方式，来及时核实、警告或阻断疑似风险交易，有效保障客户资金安全。”中行安全专家告诉《中国经济周刊》记者，通过引入此前银行较少应用的流计算等开源技术，在每秒近1000笔交易同时发生的情况下，“网御”系统处理每笔交易的计算耗时还不到30毫秒。也就是说，在用户还没有察觉的一瞬间，“网御”系统已经可以通过用户的行为作出判断。

据中行专家介绍，在基于大数据累积下形成的专家规则之外，“网御”最大的优势在于通过人工智能的应用，形成了可以不断分析用户习惯、总结欺诈特征，进行规则补充的机器学习模型。应用机器学习模型可在降低挑战量的同时，拦截更多的欺诈交易。除此之外，该机器学习模型对新型案件也表现出了非常强的识别能力，突破了专家规则在案件识别准确率和新型案件识别上的瓶颈。这也是国内大型银行在高频实时决策场景应用机器学习模型的领先成功实践。

“通过过去两年的实践，我们发现欺诈行为的变化可以说是‘与时俱进’的。每当我们识别出一类欺诈行为的特征并将其加入到专家规则中后，接下来就会发现这类欺诈行为快速消失了，但很快就会出现另一种特征的欺诈模式。”中行专家告诉《中国经济周刊》记者，在没有机器学习模型之前，只能在欺诈交易发生后，通过一系列的数据分析，总结出新的规则来进行识别和防范。应用机器学习模型后，“网御”可以分析识别出客户的异常交易行为，进而对新的欺诈交易模式进行报警，大幅度提升了反欺诈风控的效率和能力，对网络黑产造成了一定程度上的打击。

反电诈工作要求篇4

近一段时间，台湾内政部警政署公关科不断接到来自境外媒体的采访申请。 2008年4月，厦门警方抓捕归案的台湾籍诈骗嫌犯王某。

该科室接线员告诉记者，包括日本共同社及日本、泰国、马来西亚等国的电视台，都打进电话来“要采访长官们”，主题一律是报道台湾的反诈骗经验。而台湾方面刑事局纯熟的侦办、预防工作以及“165反诈骗专线”的运作方式，的确让他们大开眼界。

谁让台湾是“诈骗之岛”呢！

近年来，在东亚及东南亚一带，越来越频密发生的电信诈骗、网络诈骗等诈骗术几乎都以台湾为起点，渐渐蔓延至中国大陆、韩国、新加坡、马来西亚等地。而请求与台湾警方合作的各地警方，除了希望能与台方合作打击跨境犯罪外，也希望能从经验丰富的台方“取经”，因为岛内诈骗集团猖獗多年，“反诈骗”早已成为全民运动，警方和民众都称得上“久病成医”。

而台湾的诈骗始祖们向外拓展”业务空间”时，莫不以大陆为第一选择，尤其是临近的福建沿海一带。

正因如此，2009年4月26日，第三次“陈江会”上签署的《两岸共同打击犯罪及司法互助协议》，成为当期会晤最令人关注的焦点。只是，两岸司法合作花20年才建立起来，令双方付出巨大代价。

“诈骗之岛”

在诈骗现象最为严重的2005年，时任台湾刑事局侦七队的警官洪汉周，在破获一个诈骗集团案后于电视节目上透露，当天庭上，法官慨叹“台湾已成了诈骗之岛！”

法官所言并非哗众取宠，几乎常见于东亚及东南亚地区的各种诈骗模式之“首发版”都出自台湾。而在台湾，每种骗术都在流行不久后就花样翻新，令人防不胜防。

最早出现的是1990年代末期风行一时的刮刮乐、明牌等“中奖”诈骗。

而后出现的是“亲情”诈骗，比如歹徒谎称被害人子女被绑，要求付款赎人。当子女正好不在身边又紧急联络不上时，许多父母一听到电话那端小孩哭喊求救的声音，便乱了心神，即使警方要求暂勿汇款，父母却宁愿被骗也要立即奉上“赎款”。

2000年后，“电信诈骗”成主流，其中以假冒公务机关和等诈骗最多。

此后，由于岛内不少民众因电视、网络购物导致个人资料外泄，不法分子冒称“购物平台”或“金融机构”，要求被害人到自动取款机前取消分期付款设定，然后趁机行骗。至2007年底，这种以“网络，电视购物”进行诈骗的模式，已列居岛内诈骗案第一位。而东森电视购物频道、“MOMO电视购物频道”等8家电视购物频道，也因其会员数据外泄，被各界批评。

“现在，最让我们头疼的是网络诈骗。”台湾警政署刑事局局长黄茂穗说：“我们去年开始和中华电信合作，令电话和手机用户都能显示来自国际的来电号码，而不再是未知号码，这样，电话诈骗会少不少。”可是基于网络技术的发展，网上注册、博客等个人主页外泄个人资料严重，加上黑客入侵邮箱，为诈骗提供了新的资料来源。网络入侵加诈骗电话堪称为被害人“量身订制”一套骗局，许多被害人接到电话后，都因为对方能清楚描述自己的种种生活习性、实时行踪等，第一时间很难不信。 台湾诈骗集团的作案工具。

除却技术手段不断更新之外，台湾诈骗集团最令人称奇的是其具有异乎寻常的“学习能力”和诈骗天分。他们总是第一时间掌握新闻热度，并利用新闻事件行骗，就连“家族弊案”都不放过。

今年3月，台湾警方破获两个假冒“特侦组”侦办扁家洗钱案的诈骗集团，逮捕39名嫌犯。该诈骗集团假冒特侦组等单位，佯称受害人的账户已牵扯进扁家洗钱案，务必要将所有存款交由“特侦组”保管。两个集团作案地点遍布全台，不法所得约3亿余元新台币。

台湾消基会公布的统计数据显示，2006年度全台被诈骗金额高达65606万元新台币，平均每个被害人损失25万元新台币，几乎是一个台湾普通工薪阶层人士的半年所得，令人咋舌。而台湾刑事局仅依据警方接获的实际报案，估算2008年诈骗金额至少达到123亿元新台币。

“没有接过诈骗电话。简讯的人，可以去买乐透了！”中正大学犯罪防治学系主任郑瑞隆，无奈地对媒体形容近年来肆虐全台的诈骗乱相。

好在台湾全民“反诈骗”意识不断提高，特别是2005年4月台湾警方建置“165反诈骗咨询专线”以来，警方的破案率不断提高。台湾警政署提供的数据显示，诈骗案破获率近两年来都保持在85%左右的水准。

在台湾诈骗市场越来越小后，台湾的诈骗团伙开始把眼光投向海峡对岸。

骗术西进

今年2月25日，在刑事局与高雄市、台中市等地警方联手的一次抓捕行动中，36岁的汤振雄（化名）在台中落网。

汤振雄原本是在大陆投资的台商，金融危机袭来，汤在大陆的公司难以为继。本来决定认赔返台重新开始，但在大陆赔了那么多钱，汤实在不甘心，于是干脆以台湾为据点从事诈骗，并把诈骗对象锁定在海峡对岸。

被拘后，汤对警方坦白：“一方面，大陆人民对于诈骗电话还没有很大戒心;另一方面，也算是从大陆把当初赔本的钱骗回来。”黑白颠倒的理由令警员们啼笑皆非。

虽然生意场上失败，但诈骗行业里的汤振雄倒成了非常“优秀”的CEO，他把企业管理的方法运用到自己组建的诈骗集团中。

对“公司员工”，汤严格监控上班纪律，准时上下班。员工们被严禁与外界联系，以确保集团作业机密性。各据点门禁控管森严，非集团成员绝对无法进入该集团据点而且集团内部结构缜密，福利完善，外地前来从事诈骗的成员，由集团提供食宿，员工的薪资采用奖金制度：一旦诈骗得手后，第一线的“中国电信客服人员”从诈骗金额中抽得5%奖金，第二线的“各级领导”从中抽取7%奖金，其余金额作为老板获利，用以支付各项设备、电信、水电、租屋、食宿等费用。

严格管理下属外，汤的集团还拥有良好的“企业文化”。该集团搜集到大陆公安机关，检察院、人民法院电话及地址，并拟定了一册《诈骗用语教战守则》供内部学习汤专门以昔日在大陆经商的经验，训练下线员工们习惯大陆用语及口音。

为了更好行骗，汤还经常和另外两个诈骗集团的负责人分享设备，交流诈骗技术。

他们的诈骗采取流水作业：第一步，由一线女成员假冒中国电信公司客服人员向被害人讹称其名下申请的电信门号未缴费，可能是遭人冒用身份申请了电话，并建议被害人向公安机关报案;随即，将电话转接至第二线假冒的“大陆警方工作人员”，告诉其身份被冒用的情形将违反“国家金融秩序法”，必须尽快将账户内的资金投保，并指示被害人前往ATM汇款――在对话期间，还以无线对讲机发出警频声及敲打计算机键盘发出的声音，假冒公安人员查询资料，以取信被害人，若这时被害人仍有疑问，再转由其他成员假扮金融监管局科长、人民检察院检察员或人民法院法官等不同身份人员出面接受咨询，并要求被害者将存款汇款至诈骗集团在大陆收购的人头账户

该案被破获后，台湾警方发现该集团在成立不到3个月时间内，骗得超过2000万元新台币。 台湾诈骗集团在大陆取款用的大陆银行卡。

其实，在岛内，这样的诈骗手段早已“过时”。“电信欠费”是两年前流行于台湾各地的诈骗由头，也正因为这样，汤从一开始就将目标指向骗术远未升级换代的大陆，

比较这种以台湾为基地诈骗大陆民众的诈骗集团，早期的跨海诈骗模式其实是台湾诈骗头目将总部安在大陆，再对岛内民众行骗。

早在台湾诈骗最猖獗的2003年至2006年，不少台湾诈骗集团即选中离台最近的大陆省份福建――尤其是其闽南地区――建起总部。进入2000年，台湾移动电话业者为了改善金门等外岛的通讯，纷纷在金门搭建基地台，使得台湾和厦门等福建沿海城市可以直接用手机联系，且不产生漫游费。但没有想到，来自台湾的犯罪集团却抢先利用通讯便利，躲在厦门用手机指挥岛内成员作案。选择闽南地区的另外一个原因是，诈骗团伙可以招聘懂台语的闽南人当接线生。

“这类隔海犯案，使得台湾警方的侦查工作格外棘手。”黄茂穗表示。一时之间，“台湾人以大陆为基地骗台湾人”的报道在台湾媒体中铺天盖地，不少台湾媒体呼吁大陆警方给予配合。

2003年，台湾警方侦破一个跨越两岸的超级规模“刮刮乐”诈骗案。据报道，诈骗集团首脑以福建厦门为诈骗总部，用手机指挥在台湾的手下犯案，至少有3000台湾人受骗，骗取金额逾11亿元新台币，其中包括不少退休公务员和高学历知识分子。

此后，台湾诈骗集团的犯罪动向引起了厦门警方的注意。2003年，厦门警方捣毁724个台湾电话诈骗窝点，抓获73名涉案人员，其湾籍人员56名。

除了骗台湾人以外，这些诈骗分子甚至以大陆为基地，对韩国、新加坡甚至俄罗斯等周边国家民众实施诈骗。由于电信诈骗活动的受害者均在境外，深入调查案件十分困难，大陆警方也“十分苦恼”。

但没过多久，令大陆警方更为“苦恼”的现象发生了。这些台湾诈骗集团开始布局大陆，类似汤氏集团的“以台湾等境外地区为基地诈骗大陆人”的时代来临――台湾骗子们开始发现大陆是一个更大的“市场”，便将总部转回台湾，专门针对防范意识较弱的大陆居民行骗，同时派少数台湾人或直接聘用大陆当地人在大陆负责取款。

从此，大陆沿海居民开始经常接到操有闽南口音的电话告知自己“中大奖”、“购买汽车退税”，自己的银行卡莫名奇妙增加了“银行卡消费记录”，明明没买过却经常收到“特码”的短信……这些早已在台湾“过时”甚至淘汰的诈骗手段，在福建、广东等沿海地区再度流行。

据警方提供的数据，2007年2月至今，福建警方开展的“猎狐”行动，破获此类台湾人组织的诈骗犯罪案件达1400多起，摧毁60多个以台湾人为首的虚假信息诈骗犯罪团伙。

全国蔓延

如同数年前将战场转移大陆沿海地区一样，一伺沿海警方风声加紧，这股诈骗风潮再度西进，从福建、广东等地蔓延到内地各省市。

进入2008年以来，每隔一段时间，大陆各县市的都市报上都出现“台湾诈骗团伙”报道。

“以前负责取款的诈骗团伙成员基本集中于福建的泉州、厦门、漳州，广东的深圳，珠海和广州，共6个城市。但是近期我们发现，骗子们的取款地点已经向内地省份蔓延。“来自北京市公安局刑侦总队的反诈骗专家金大志在接受大陆媒体采访时表示，初步侦查显示，如今湖南的邵阳、长沙、娄底，湖北的武汉、鄂州、随州都已经出现台湾诈骗集团内地取款人的踪迹。而在个别诈骗案中，骗子在境外遥控作案，”取款地竟已转到了泰国、越南等周边国家，这也对警方侦破案件、追缴赃款制造了障碍”。

金大志还向媒体介绍，北京地区的“电话欠费”诈骗案最早出现在2008年春节前后。当初骗子只是冒充电信局工作人员，骗局比较容易识破。随着犯罪团伙不断丰富骗术，发展到后来冒充警察、公证处，现在又开始冒充法官、检察官，令上当者不断增加。截至目前，全国个人被骗数额最高达600万元人民币。

最令人惊奇的是，有案例中，被害人电话上显示的竟是“10000”等电信公司服务号码和公安局号码，令不少人信以为真。台湾的黄茂穗办案多年，也不由惊叹，不少诈骗集团通过吸纳高级技术人才甚至法律人才已使骗术达到“道高一尺，魔高一丈”的境界，“让被呼叫人的手机来电显示变成警方、检方、银行或电信服务部门的号码，绝对不是件简单的事情”。

“他们甚至会伪装成‘反诈骗中心’行骗！”大陆著名法律专家、中国人民公安大学教授王大伟称，“有些诈骗集团制造的电话背景噪音惟妙惟肖，比如在办公室里安放几十部对讲机，发出各种模拟报案的对话声音，让人觉得他们就是警方。境外诈骗集团会不断研发新骗术，加大科技投资，而这种‘标准化’作业的骗术很容易复制，几乎以几何级数增长。”

跟台湾一样，大量的大陆居民个人资料外泄也是助长诈骗案的因素之一。前述被破获的汤氏集团，其掌握的近5000笔大陆地区人民个人资料包括手机号码、金融账户资料等。而王大伟所称的“极容易复制的骗术”在他们的“诈骗标准手册”里体现得淋漓尽致，手册采取问答形式，连在何种情况下回答“是”、“不是”以及“对”都标得一清二楚。

两岸联手

台湾诈骗集团在“人员西进”的同时，也不断输出诈骗技术。“因此，出现了不少大陆诈骗团伙由台湾人组建的情形。”海峡两岸法学交流促进会的常务理事、曾受理过多起涉台诈骗案件的知名律师夏卫对《凤凰周刊》表不。

王大伟的研究显示，起初这些诈骗团伙是诈骗“自己人”，后来开始诈骗大陆民众，再后来东南沿海的本土诈骗团伙开始形成，并与这些境外组织联系在一起。

而位于台海西侧的福建泉州安溪县的诈骗团伙可能是最早开始“自立门户”的。此地一度成为大陆“本土系”虚假信息诈骗罪犯的重镇，直到去年情况才有所改观。

也正是在“本土系”越来越猖獗的情况下，两岸警方的联手合作也越发显得迫切。在夏卫律师看来，台湾建立的反诈骗机制比较完善，很少出现类似受骗人数如此众多的诈骗案件，这值得本土学习借鉴，以防更新换代的诈骗手法在大陆被复制。

不过，在两岸警方看来，跨海诈骗最让他们头痛的地方在于，在这种共犯结构中，罪犯远在对岸，遥不可及。

黄茂穗表示，过去几年，刑事局与广东、福建等大陆沿海省份公安单位都有直接联系管道，彼此还会互访，主要是交流经验，并就个案侦办提供协助。但两岸的合作并未形成机制，合作仅止于“个案协查”，司法互助存在巨大缺陷。当受害人为台湾居民时，大陆警方难以向受害人调查取证，也难以追究台湾犯罪嫌疑人的刑事责任：而诈骗集团窝点在台湾，受害人为大陆居民时，警方只能抓到负责细节的下线人员，台湾籍犯罪嫌疑人往往无法缉拿归案，被骗赃款难以追回。

1990年9月，两岸红十字会（当时海协，海基会尚未成立，红十字会是充当两岸“白手套”的单位，编者注）签署了《金门协议》，开启了两岸司法合作形态。但当时的协议仅止于互相遣返刑事犯。据台湾警政署最新统计，从1990年截至去年底，经大陆公安部门协助逮捕并送交台方处理的刑事犯有205人，其中重大诈骗犯87人。

2009年4月26日，第三次“陈江会”登场，两岸签署了三大协议，其中《两岸共同打击犯罪及司法互助协议》将成两岸司法合作的里程碑。该协议涵盖了“设置犯罪情资交换平台”等6大部分，而资讯交换正是缉查跨境跨界犯罪中最重要的环节，两地警方将据此进行即时犯罪通报。

台湾陆委会副主委刘德勋在接受记者采访时称：“协议签署后，两岸最大宗的犯罪案件也就是电信诈骗，将难以继续生存，过去无论是以台湾为基地诈骗大陆，还是以大陆为基地诈骗此地的方式，都将因两岸合作而难以为继。”

不过，情况也许难以迅速乐观起来。事实上，台湾法律对于诈骗犯罪量刑过轻，也是歹徒一再铤而走险的主因之一。对诈骗犯来说，在台诈骗根本是“低风险、高获利”的犯罪行为。依据当地法律，若非多次犯罪，诈骗犯最高只判罚5年监禁，一般在3年以下，一线作案的从犯更常常以罚款了事。因此，在台湾刑事局近期于高雄市破获的一个案子中，会出现诈骗集团数十名成员在被带回警局的路上打打闹闹、毫无担心的情形，直至被警察斥喝“怎么不知羞耻”嫌犯才知收敛。

因此，有关方面指出，在此次“陈江会”达成的协议之下，两岸相关技术部门未来可能会探讨更为深入的合作细节，包括刑责抵押等深度司法互助及司法领域的全方位合作议题，而不仅限于打击犯罪。

反电诈工作要求篇5

关键词：信用卡　欺诈交易　欺诈风险　风险防范

信用卡业务由于其在零售银行业务领域重大的战略意义，一直是国内商业银行的必争之地，随着2003年以来我国经济的快速增长，国内信用消费环境的日趋成熟，我国信用卡市场近几年得到了爆炸性的大发展。中国银联统计数据显示，截至2008年底，中国信用卡发卡量达到1.4亿张，透支余额达1582亿元，银行卡特约商户118万家，pos机185万台，atm 17万台，剔除批发性的大宗交易和房地产交易，银行卡消费额在社会消费品零售总额中占比近25％。过快的增长蕴藏着极大的盲目性，相伴而生的是较大的欺诈风险。尤其是2008年下半年以来，源于美国次级抵押贷款市场的危机逐渐蔓延到更加广阔的金融和实体经济领域。从国内的现实情况来看，这场危机所带来的影响已经波及国内信用卡领域。如何进行有效管理和防范风险已成为各大银行必须思考和回答的问题。本文就我国信用卡欺诈风险特征进行解析并提出相应对策建议。

一、信用卡欺诈风险已成商业银行面临的主要风险

目前，国内信用卡市场面临的风险形势日益严峻，信用卡套现、伪卡欺诈、支付资金诈骗等案件日益增加，银行卡犯罪手段不断向高科技、集团化、专业化、规模化发展，案件实施过程更为隐蔽，手法不断翻新，这对银行和持卡人的资金安全构成威胁，成为制约信用卡产业长期健康发展的重要因素。从目前情况来看，信用风险、操作风险和欺诈风险构成信用卡的主要风险。相比前两种风险，欺诈风险的追索难度大，隐蔽性最强，更易造成巨大损失。信用卡欺诈性质的犯罪活动近年来有增无减，据有关数据统计2008年由各发卡机构确认的套现金额近15亿元，商户近2万户，比2007年分别增长了6倍和3倍多。另外，目前通过网络支付工具进行信用卡套现已经频繁出现并大有蔓延之势，这使我国面临信用卡风险加剧的威胁。

二、信用卡欺诈类型的特征分析与防范措施

当前信用卡欺诈类型主要分为申请欺诈和交易欺诈两大类别。申请欺诈是指不法分子使用虚假身份、伪造证明文件或未经同意冒用他人身份申领信用卡的欺骗行为；交易欺诈一般分为伪冒克隆卡交易、商户套现、丢失被盗卡交易、未达卡交易、账户盗用不和非面对面交易欺诈等类型。

总体来说，信用卡欺诈类型主要包括申请欺诈、伪卡、未达卡、失窃卡、非面对面交易、账户盗用、商户欺诈等。

1.申请欺诈(application fraud)

按照银联口径统计2008年上半年申请欺诈损失占全部(不含套现)信用卡欺诈损失的63.57％。欺诈分子往往通过盗取他人的电话账单、水电费账单、银行对账单等途径获得他人身份信息，然后以盗取的他人身份信息或伪造的他人身份证件，以他人的名义申请信用卡，进行欺诈使用。

申请欺诈的防范是各发卡行风险管理的重要工作内容。主要应抓好队伍建设、完善规章制度、严密操作流程、提高反欺诈系统效率、保持内部信息通畅等几个具体环节入手，不断提高申请欺诈风险的识别和防范能力。

2.伪卡交易(counterfeit)

指犯罪分子通过非法手段截获银行卡磁条信息，按照银行卡的磁条信息格式写磁、凸(平)印伪造真实、有效的银行卡进行交易的欺诈行为。按照银联口径统计2008年上半年伪卡交易损失占全部信用卡欺诈损失的11.7％。伪卡的基本类型有：账号生成欺诈、“克隆”卡欺诈、“白卡”欺诈、变造卡欺诈。

尽快规范收单市场可以减少伪卡危害，建议可以采取以下这些防范手段：一是通过欺诈侦测系统实施交易控管并及时与真实持卡人核实交易；二是设置异常交易限制，将伪卡交易风险控制在一定幅度内；三是对在高风险地区和高风险商户发生过交易、存在信息泄露风险的卡片进行及时换卡，有效防范风险。

3.未达卡交易(mail non-receipt)

指卡片在寄送过程中被他人截获并激活进行的欺诈交易。这种欺诈损失虽然占的比例不是特别高，但近年来急剧上升，主要是因为银行在其它方面加强了反欺诈力度，而欺诈分子也不断地探索新的欺诈渠道，盗取邮件便是其中之一。

针对未达卡交易欺诈主要通过卡片激活的身份核查环节和授权交易限制来防范。发卡行通常都要求必须使用申请时预留的家庭电话和手机号码来开通信用卡。银行对于未达卡的风险防范工作应贯穿于卡的制作、保管、邮寄、交付、激活等发卡各环节，加强信用卡申领环节的管理和激活环节的风险控制。

4.丢失被盗卡交易(lost or stolen)

指未经授权或同意，冒用或盗用持卡人遗失的银行卡进行欺骗易。为避免失窃卡欺诈的发生，对于发卡银行来说，主要还是应引导持卡人树立正确的用卡意识及自我保护意识。丢失被盗卡交易主要防范手段，一是交易短信及时通知持卡人，持卡人获悉卡片被盗后立即联系银行进行挂失；二是通过购买保险等方式，将丢失被盗卡风险控制在一定水平；三是加强对持卡人进行风险防范常识教育。

5.非面对面交易(card-nor-present fraud，简称cnp fraud)

指通过电话、邮件和互联网等不需要出示真实卡片的渠道使用信用卡，犯罪分子只需提供非法取得的他人信用卡卡号、姓名，有效期等信息即可进行欺诈易。利用盗取的信用卡信息进行卡不在场欺诈造成的损失成为最突出的类别之一，一个重要的原因是电子商务和电话商务的兴起和盛行以及团伙犯罪。截获卡片信息或者通过专业软件进行交易测试，给发卡行带来损失。

6.账户盗用(account take-over)

指欺诈者获取了部分或全部真实持卡人信息，并假冒真实持卡人对卡账户的信息进行变更，要求信用卡公司把邮件送到新的通信地址，然后向信用卡公司谎报信用卡丢失了，要求把新的信用卡寄到欺诈分子指定的通信地址，从而获得信用卡进行欺诈易。为防范此类风险，建议加强客户信息保密，银行应在对主机系统中持卡人地址、密码等敏感信息进行变更之前，先对变更信息申请人的真实性进行判断，并认真检查客户提出的申请，一定要以确保持卡人本人身份为操作前提。同时，通过短信或其他方式通知持卡人是防范此类风险的重要手段。

7.收单业务商户欺诈(merchant fraud)

商户欺诈相关的欺诈类型主要有恶意倒闭、虚假商户、洗单、信函、电话、网络营销欺诈、商户套现、侧录、卡号测试欺诈等。当前我国信用卡套现情况非常严峻，极大加重了发卡行的经营风险，已经成为我国信用卡业务发展的主要隐患之一。打击套现行为必须要从规范收单市场和发卡行加强交易监控两个方面入手，两者缺一不可。为防范该类风险，一是加强收单行商户申请相关信息审核控制；二是加强对商户的巡视检查；三是加强对商户的交易监控。另外，加强对商户的风险教育和技能培训，规范使用pos操作，严格受理信用卡业务审查程序，有效防范收单欺诈。

其他一些如持卡人欺诈，即合法持卡人抵赖其银行卡账户下的交易行为，通常表现为两个合法持卡人相互交换银行卡并在不同城市使用对方的卡进行消费，以造成自己没有使用银行卡的假象。这类欺诈是由于道德风险引起的，较难识别，银行应在做好持卡人诚信教育的同时，加强对提请争议账户的监控力度，通过经侦部门等途径追查。

三、如何有效防范信用卡欺诈风险的对策

信用卡欺诈是一个严重的全球性违法犯罪问题，尽管许多国家颁布诸多法律旨在保护发卡银行和合法持卡人的利益，信用卡欺诈仍然层出不穷。遏制信用卡欺诈根本方法就是相关制度的建立和相关技术措施的采取来进行防范。

1.欺诈风险管理的关键在于预防

当信用卡欺诈风险产生时，发卡行虽然会及时采取冻结账户、异常交易排查和降低账户额度等多种手段进行管控，但是风险损失已经产生。要遏制住信用卡欺诈风险，预防才是关键。在防范各种信用卡欺诈行为中，培养合格的调查人员是关键，组建一批精干高效的信用卡专业人才队伍才能最大程度地遏制信用卡欺诈行为的发生。为从源头上防范住风险，提高员工的主动识别能力，培养一线员工风险防范意识，在当前信用卡快速发展的现阶段显得尤为重要。

2.以欺诈侦测模型为基础的智能型反欺诈管理

利用先进的数理统计技术，如神经网络模型，进行深度的数据挖掘，发展申请欺诈风险评分模型和交易欺诈风险评分模型，来预测信用卡申请或交易为欺诈的概率大小，为制定智能型反欺诈策略提供科学的依据。

(1)制定以申请欺诈风险评分模型为基础的反欺诈策略

申请欺诈风险评分模型是以系统中保存的欺诈记录或嫌疑性的姓名、地址、身份证号码、以及申请表填写信息与征信记录信息之间的差异来预测信用卡申请为欺诈的概率。

(2)制定以交易欺诈风险评分模型为基础的反欺诈策略

交易欺诈风险评分模型是以持卡人的交易行为模式为分析基础的，以对比当前交易与历史交易模式的差别为分析焦点的，以精密的数理统计模型(典型的是使用机器学习和神经网络模型)为分析手段的，以预测当前交易为欺诈的概率为分析目标的模型。

除了对欺诈风险较高的交易做出拒绝或电话核对的决策进行反欺诈以外，银行还可以利用欺诈风险评分来发现可疑的交易，利用事后电话联系、信件联系或电子邮件联系的方式，与持卡人在交易以外进行沟通核对可疑的交易。这些反欺诈措施可以作为对实时反欺诈授权决策的有效补充。

3.其他各种反欺诈的技术和手段

信用卡的反欺诈是一个系统性的工程，除了以欺诈侦测模型为基础的智能型反欺诈策略和手段以外，还可以综合地利用各种技术和手段来反欺诈。

随着欺诈的上升和有组织的欺诈团伙利用高科技手段大规模作案，传统的磁条卡和签名消费的形式通到了严峻的挑战。芯片和密码系统(chip and pin system)就是为有效地防止伪造和卡丢失或被盗欺诈应运而生的。

欺诈不仅给银行带来损失，也给持卡人带来损失或不便，所以持卡人有反欺诈的强烈需要；欺诈的发生，相当程度上与持卡人的行为有关，比如卡丢失或被盗、卡信息被盗、个人身份信息被盗等，所以持卡人可以在相当程度上防止欺诈的发生。所以，对持卡人进行教育以正确的行为尽量避免欺诈的发生。

四、及时调整信用卡业务发展战略是控制风险的有效途径

从国外信用卡市场发展的历史经验来看，在信用卡市场发展的初期阶段，发卡机构普遍存在着盲目追求发卡规模、忽视风险控制等粗放式经营理念、而又经过其后出现的信用卡业务高风险、高坏账核销率的行业发展过程中的阵痛之后，这些国家的信用卡市场才逐渐走向了管理的规范化、科学化之路，政府的监管政策、法规也相应进行了调整和完善。因此，为了促使我国信用卡市场健康发展，各市场主体应充分利用本次经济调整的时机，及时调整信用卡业务发展战略，提高风险控制的意识，积极转变思维，推动技术创新并提升风险管理能力，摆脱低端同质竞争的泥潭，最终实现从粗放式经营向精细化经营的转变。加快市场法制法规建设，提升行业监管水平。积极探索完善相关的风险管理制度和管理体制，大力营造诚信可贵、失信可耻社会氛围，合各方之力加快推进征信体系建设，完善企业、个人信用记录，健全个人信用评级制度，规范个人信用记录查询和运用，逐步形成竞争有序、运转规范的信用卡市场，加强创新促进信用卡业务真正成为银行业提高综合竞争力和实现良性发展的推动力，夯实金融服务基础，促使我国的信用卡产业走上健康有序的发展道路。

参考文献：

[1]陈世知.美国信用卡产业中的反欺诈管理.中国信用卡.2008.04.15

[2]李红朝.信用卡欺诈风险状况探析.中国信用卡2009.06.15

反电诈工作要求篇6

电信诈骗作为舶来品，进入大陆后屡禁不绝

电信诈骗，最早于上世纪90年代在台湾出现，最初主要通过传递虚假的“刮刮卡”、等中奖信息的形式作案，当时的诈骗手段较为简单，作案范围也相对狭窄，主要在台湾本地进行。

进入2000年以后，为了改善两岸通信条件，台湾移动电话业开始在福建建立信号台，进而方便了两岸人们的通信。同时，这也为台湾电信诈骗犯罪团伙开辟了新的诈骗路线，他们纷纷将诈骗基地转移至福建，从福建向台湾岛内的人实施诈骗。

自2003年开始，台湾反诈骗呼声越来越强烈，加之台湾当局开始加大对电信诈骗的打击力度，使得台湾的诈骗市场空间越来越小。因此，电信诈骗也顺势调转方向瞄准大陆。泉州安溪就曾发展成此类犯罪的大本营，亚洲最繁忙的基站即坐落于此地的魁斗镇。2005年左右，电信诈骗逐渐向中国其他经济发达省份渗透，之后迅速在全国范围内蔓延。

电信诈骗愈呈现集团化、职业化特征

所谓电信诈骗，学界也没有给出定义，一般是指犯罪分子通过电话、网络和短信的方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人转账的行为。总之，就是通过通信方式，向你传递一个欺骗性谎言，假借为你获利、止损，或以亲朋身份寻求帮助，博取信任，骗取钱财。

这些年来，电信诈骗手法不断翻新，利用社保、邮局、公检法、银行、医院、计生、老师等名义，以及假借“中国好声音”、“天天向上”、“快乐大本营”等热门电视节目工作人员的身份，实施有针对性诈骗的行为屡见不鲜。

电信诈骗团伙成员之间按照公司化运作，分工明确，互不交叉。一般有五个层次的人员：一是境外核心人员。据统计多为台湾籍，此类人员负责编制诈骗模板；准备作案所需的器材设备、银行卡；从内地物色、招募“接线员”，并将“接线员”带到诈骗场所培训和管理。

二是技术支撑人员。一般由核心人员从网络招募，或经圈内人员介绍加入。他们负责通过互联网，远程为诈骗团伙安装并维护VOIP（网络电话）软件和“透传软件”，并保证诈骗团伙的电话能顺利接入内地的电话网络。

三是专业拆账人员。在核心人员指挥下，将全部赃款拆分――若在境内取款，一般拆解为单笔2万元以下（方便在ATM机上取出），以确保能在一天内转移全部赃款。

四是取款人员，也称为“车手”。车手一般事先潜入各地待命，拆账完成接到取款指令后，迅速持银行卡到ATM机取钱，最后赃款会流入地下钱庄。

五是关联作案人员。大量的不以团伙成员真实身份注册、与犯罪团伙毫无身份关联的银行卡，是诈骗成功的保障，也是每个电信诈骗团伙必备的犯罪工具。电信诈骗团伙这一“刚性需求”，近年来逐渐催生了专门提供银行卡的公司，这些公司通过各种合法或非法渠道获得大量银行卡，通过地下渠道贩卖给诈骗团伙。

打击电信诈骗，但收效甚微

2010年，公安部组织3000余名警力，协同台湾警方联手摧毁特大电信诈骗犯罪网络群，捣毁诈骗窝点及地下洗钱场所124处，仅长沙就出动警力2000人，抓获台湾籍嫌疑人近200名，捣毁窝点22个。

类似这样的集中打击，在2011年也有不少，但是效果如何呢？根据公安部的一份文件披露，2012年，全国电信诈骗案件共17万余起，造成损失80多亿元。比2011年10万余起、40多亿元分别上升70%、100%。电信诈骗近年来已经呈现猖獗之势。就在2014年1月6日，广州市公安局曾通报了两起特大电信诈骗案，两位受害人分别被骗走2700余万元和485万元。

事与愿违的背后，和我国电信行业的快速发展分不开。截至2012年，全国电话用户达到13.9亿户，电信业务收入完成10762.9亿元。以此为载体的电信诈骗，也繁荣昌盛。

电信诈骗难根治三大国有通信企业难脱干系

谈及电信诈骗受害者，很多人第一反应就是他们“笨”，不然也不会上当。根据武汉警方对2013年下半年发生的电信诈骗案件分析，武汉发生的20万元以上电信诈骗案受害人中，55岁以上的老年人比例最大，占78%。老年人防范诈骗意识淡薄，所以更容易受骗。

而谈及电信诈骗的办案难度，公安部门也是一肚子苦水。“由于电信诈骗属于‘非接触式’犯罪，环环相扣，很难留下诈骗的确凿痕迹，又跨境，为警方办案带来困难。”上海经侦总队副总队长杨维根介绍，“另一面，由于电信诈骗不受地域和空间限制，使得发现、跟踪和抓捕有很大难度，破案成本非常高。”所以有人说，公安打击不力是电信诈骗猖獗的主要原因。

实际上，这些都不是电信诈骗难根治的主因。老年人防范意识淡薄、公安机关办案难度大，都是让电信诈骗变得更容易的原因，但不是造成电信诈骗的原因。电信诈骗难根治，主要原因要从电信诈骗的渠道上去找。

先看一起案例。项先生是浙江台州人，一直在杭州笕桥做服饰生意。2012年11月20日，项先生接到电话，一名自称是福州市社保局工作人员的人对他说：“你的社保卡在福州违规使用，已经被警方冻结。等会儿会有相关民警与你联系。”项先生回想了一下，自己从来没有在外地看过病，这肯定是骗子。但过了几分钟，他办公室的电话再次响起：“我是福州市公安局的民警张某，你不但社保卡有问题，银行卡也有问题。一个贩毒集团打了250万到你的账号上，你已经涉嫌洗黑钱，如果你要洗脱罪名，必须接受审核。”这时“张警官”再次说道：“你如果不相信我们是公安的话，可以用手机打114查询。”

这个时候，项先生一边接听对方的电话，一边根据来电显示的号码，拿起手机拨打了福州的114。果然，114工作人员回复说，这是福州市公安局的电话。这下项先生相信了对方，赶紧向“张警官”求助。“张警官”很镇定：“你不要急，我帮你把电话转到福州市检察院高检察长那里，要不你问问他，看有什么解决的办法。”随后，电话转到了“高检察长”那里，“检察长”说，“解决的办法只有一个，你把账户里所有的钱先全部转到我们的安全账户，由我们进行鉴别，看你的每一笔钱是否合法。”为了证明自己的清白，当天下午，项先生通过网银，将399万元分6次汇到了几个账户里。

在项先生完成网上转账后，对方立即通过韩国、日本、台湾三处的网络，将399万元从网上转账到447个银行账号中，且都在台北取款。1个小时内，所有钱被取完。或许你会觉得这样的骗术太拙劣，但是问题来了，在当天项先生接的电话中，来电显示的对方号码为13059187557705（87557705为福州市公安局总机号码），项先生通过0591114（0591是福建福州区号）查询，结果该号码确为福州市公安局总机，这是怎么做到的？

实际上，犯罪嫌疑人使用的是“透传”线路，可以实现任意改号。因此，在受害人电话上显示的号码是已经修改好的号码，只是在区号前面多了一个0。所谓“透传”线路，最早是为配合特殊部门工作，对号码进行保密。目前，这项技术由国内主要通信运营商掌控，主要是为了方便部分单位进行信息群发使用。而电信运营商为牟取利益，将“透传”线路以高于普通线路两倍以上的价格，租用给多个二级服务商，二级服务商又将该线路租用给更多的三级服务商。在大部分电信诈骗案当中，犯罪嫌疑人就是租用三级服务商手中的“透传”线路进行诈骗的。

这种用改号方式进行电信诈骗的案例还有很多，有些和我们密切相关。现在春运火车票是一票难求，一些买不到票的人只能在网上搜索“黄牛”信息。当你联系上一个票贩子，问是否有回老家的车票时，他告诉你有（这个时候已经掌握你的电话号码），很多时候因为有事离不开，我们又只能拜托亲朋好友帮我们跑’一趟，拜托的人到了约定地点肯定还要再打电话给“黄牛”（他又掌握了你朋友的号码）。现在，假“黄牛”真诈骗者就用改号的方式，冒充你的朋友给你发一条短信，让你迅速打钱到某个账户，你一看是朋友的号码，又是你拜托他去买的票，自然毫不犹豫地打钱过去。

公安部五局2012年曾公布过一个数据，“近年发生的电信诈骗案中，使用改号电话作案的占90%以上，电信诈骗团伙99%在国外，租用国内通信部门的信道后，通过国内某一城市端口落地，再跳过多个基站接入受害人所在城市。”

不仅如此，在诈骗短信方面，电信诈骗团伙也都是依托电信运营商所搭建的平台，其中存在多层、层层转包的问题。群发垃圾短信、诈骗短信，已经成为各运营商创收的重要来源。“去年某手机系统安全软件累计为2.2亿用户拦截垃圾短信712亿条，其中欺诈类、违法类短信占54%。”

公安部曾向工信部了解，境外改号电话的识别、拦截，诈骗短信、垃圾短信的封堵、过滤，技术上是可行的。但目前的实际情况是不可行的，这背后的利益方显然是三大国有通信企业。

个人信息泄露是电信诈骗的帮凶

2012年12月11日，秦皇岛市抚宁县公安局刑侦大队在对当地一个临时搭建房屋例行检查时发现，犯罪嫌疑人赵某伙同邢某等15人，在这家出租房内通过架设虚假电话号码，以北京电视购物中心回馈物品为名，骗取受害人邮寄费、包装费、广告拓展费。据犯罪嫌疑人赵某交代，他通过网络购买个人信息，每个从两分到两毛不等。根据公民准确的个人信息，给机主打电话以取得信任，继而实施诈骗行为。

据福建省厦门市同安区人民法院刑庭庭长李昌明统计，诈骗案件，有七成以上与公民信息泄露有关。湖南公安机关日前查获了一家非法调查公司，名字相当唬人，叫做“中国资源部”。该公司收集的公民信息更是惊人，初步估计总量超过1.5亿条。其中一个名为“浙江富豪20万”的数据包内，详细列出了富豪们的家产、手机号、住址等，隐私一览无余。

据悉，2010年，北京市各级法院审理了十余件买卖公民个人信息案件，二十多家商务调查公司因涉嫌倒卖公民个人信息等犯罪行为被查，五十多名从业人员被警方刑事拘留。据了解，通讯信息泄露已经成为个人信息泄露的“重灾区”。在众多泄露手机号码信息的通讯公司“内鬼”中，除了公司中层外，还有中级座席维护、商务客户代表和客服中心职员等不同级别的员工。

事实上，个人信息的暴露与出卖已经成为一个严重的社会问题。而从2003年我国开始组织起草《个人信息保护法（专家建议稿）》，到2008年9月草案呈交国务院，在千呼万唤中，《个人信息保护法》至今仍未出台。在采访中，还有手机用户表示，手机实名制实施之前应该先解决证件“李鬼”。因为如果不法分子用假身份证办一个手机号，作案后全部都与己无关，手机实名制在执法上就起不到作用。

电信诈骗利用了人的心理弱点

电信诈骗的剧本深谙人的心理弱点，充分利用人们好奇、怕犯罪的心理，步步设置陷阱，把人们绕进去。对付电信诈骗这类犯罪的最好办法，就是接到陌生电话时不予理睬，马上挂掉，不给犯罪分子任何机会，对犯罪分子提到的所谓“你可能涉嫌犯罪”，最好的心态就是“宁可信其无，不可信其有”。

人们都是有好奇心的，当接到骗子打来的电话时，受害人很想知道发生了什么。一旦这种心理萌发，就很容易被犯罪分子一步步牵进去。

除了好奇心，诈骗犯罪也利用人们害怕犯罪的心理。老百姓一被别人说你犯罪了，会立即触动常有的防卫心理，因为谁也不愿被别人说犯了罪，就会去辩解，结果一辩解，对骗子透露的个人信息就越多，个人信息透露得越多就越容易被骗子利用。所以，当老百姓调动自己的防卫心理机制去表白去解释时，反而给了骗子更多的机会。

要记住，天上绝对不可能掉馅饼，中奖、低价产品，遇到这些诈骗信息或接到诈骗电话时，从萌芽状态开始剪除掉。

防范电信诈骗“三不一要”

不轻信：不要轻信来历不明的电话和手机短信，不管不法分子使用什么甜言蜜语、花言巧语，都不要轻易相信，要及时挂掉电话，不回复手机短信，不给不法分子进一步布设圈套的机会。

不透露：巩固自己的心理防线，不要因贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑。无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问，可拨打110求助咨询，或向亲戚、朋友、同事核实。

不转账：学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，决不向陌生人汇款、转账。据公安机关所作抽样调查统计，从受害者性别上看，女性占70%以上；从年龄上看，中老年人超过70%。因此，中老年人和妇女同志要格外引起注意。还有一些公司财务人员和经常有资金往来的人群等，在汇款、转账前，要再三核实对方的账户，不要让不法分子得逞。

反电诈工作要求篇7

关键词：信息诈骗；原因分析；预防对策

随着信息技术的高速发展，犯罪手段的不断升级，信息化诈骗犯罪成为当前我国高发的一类诈骗犯罪。信息化诈骗主要指通过电话短信、QQ聊天等现化代通讯方式来实施诈骗。这类诈骗由于涉案数额较大，被害人数众多，作案手段隐蔽，侦查取证困难，造成极坏的社会影响。目前，尚有部分信息化诈骗案件仍处于公安机关的侦查阶段。如何防范好信息化诈骗案件的发生已成为当务之急。

一、 典型案例

1、被告人江某、林某、阳某、张某于2010年8月至同年10月，经与上线计议，由上线利用电话冒充公安机关办案人员，谎称被害人的银行账户被犯罪分子盗用，让其将存款转移至安全账户，指使被害人汇款至上线所控制的银行帐户，再由江某等4人协助将所骗得的赃款转移，共计作案3起，涉案金额近80万元。

2、2011年9月份以来，被告人韦某召集黄某等人在广西柳州租住地，采取盗QQ账号、截取视屏、QQ聊天等方式，冒充QQ主人谎称急需用钱进行诈骗，作案2次，涉案金额37万元。

二、主要特点

与传统诈骗罪相比，信息化诈骗犯罪更具广泛性、组织化、高科技化及多样性等特点。因此，信息化诈骗具有更严重的社会危害性和更难打压的势态。

1.涉案范围的广泛性。据统计看出，犯罪嫌疑人来自我国四面八方，通过虚拟电话或网络采用群拨电话、群发短信或通过QQ聊天实施诈骗。侵害对象可能身处不同地区，属于社会各阶层，从事各行业，侵害对象具有不确定性。通过现代化信息手段，使千里之外的犯罪嫌疑人随时可能侵害每位公民，造成极大的社会危害。

2.犯罪成员的组织化。案例1中，4名被告人只是诈骗的最后一环节“银行取款层”成员。一般来讲，电话诈骗团伙成员内部可以分为四个层次：“组织和拨打诈骗电话层”、“VOIP技术支撑层”、“网络银行拆解资金层”和“银行取款层”。案例2中，3名被告人分别处于组织中的“盗取QQ技术支持层”、“聊天诈骗层”、“银行取款层”。在此类诈骗案件中，为防止出现抓获其中一层而连带出其他成员，集团在明确分工的基础上，组织极其严密。各层之间只有关键成员单线联系。主要成员均在境外,即使案发，对主要成员无法查找或采取措施。目前，我院所办理的此案件中，主要犯罪分子大都在境外未到案，给案件侦破带来困难。由于作案分工明确组织严密，从实施诈骗到资金转移时间极短，被害人将钱转账后，往往来不及反应，赃款就被千里之外的同伙顺利转移，由于被害人无法补救，诈骗成功率大大提高。

3.诈骗手法的高科技化。信息化诈骗犯罪集团具有显著的高智商犯罪特征，多采用高科技犯罪工具为典型。犯罪嫌疑人多具备现代通信技术及网络知识。作案时选择使用VOIP网络电话技术和任意显号软件，使被害人来电显示为政府、金融或电信部门号码，通过QQ聊天截取视频安装木马谎称亲友急救等方式，取得被害人信任，使得诈骗手法更具迷惑性。

4.诈骗手段的多样性。信息化诈骗的作案手段可谓多种多样。犯罪嫌疑人利用民众对职能部门和亲朋好友的信任和趋利避害的心理，编造各种理由。诸如中奖诈骗、汽车退税、预防犯罪、亲友急救，诈骗手法更新升级。最近公安机关破获的一起信息化诈骗案件，犯罪嫌疑人就是通过发送虚假短信，告诉被害人汽车退税，并制作虚假网页，获取被害人账号密码，并要求被害人转账，实施诈骗。据统计，目前此类信息化诈骗形式已上升至30多种，仍在不断变换新诈骗手段。

三、发案原因

1.利益驱动，犯罪成本小。犯罪嫌疑人仅需几台电脑、几部手机和大量手机卡、银行卡，加上人员工资提成，投入仅几万元，就可以正常运转。而每个诈骗电话短信成本仅为几分钱，QQ盗号软件木马可以反复使用成本更为低廉。只要有一个受访者受骗，犯罪嫌疑人不仅可以收回成本，还获取巨额利润，可谓一本万利。

2.轻信他人，防范意识差。本案中5名被害人均为女性。可以看出，女性相较于男性分辩是非能力较弱、心理承受能力较差、社会阅历较窄，遇事容易轻信他人。与此同时，一些年长男性也易成为犯罪嫌疑人诈骗成功的对象。

3.手续简单，电信监管弱。随着人们沟通渠道的多样化，相关电信部门为方便群众简化相关业务手续，一方面加快了经济化进程，另一方面也给安全管理带来一系列问题。如部分营业点无需指定的公民凭本人身份证原件即可办理手机卡，犯罪嫌疑人往往使用他人身份证购买多个手机号码作为诈骗工具。移动公司发行不用登记的神州行卡，同样成为犯罪嫌疑人的作案工具。QQ版本功能不断升级，迎合了广大用户的功能需求，但聊天盗号预警系统、木马防御系统有待加强。银行简单开户手续和异地存取款无障碍服务为犯罪嫌疑人资金转移开通了绿灯。

4.成本高昂，侦查取证难。信息化诈骗具有跨域性，异地取证需投入大量人力财力，造成部分案件因为成本高昂而被迫放弃。此类诈骗案件具有隐蔽性，主要犯罪嫌疑人在境外，证据查证较为困难，往往出现部分环节证据缺失，给审查案件带来难度。

四、预防对策

信息化诈骗已成为社会一大公害，是司法机关、电信部门、金融系统、网络监管部门等各方防范、整治的重点和难点。防治信息化诈骗应多管齐下，从被害人源头预防，加强技术监控，加大侦查取证力度，从而大大降低诈骗成功率、节约司法资源。为进一步预防减少诈骗案件的发生，我们应重点做好以下六项措施：

1.加大宣传力度，提高群众防骗意识。犯罪嫌疑人往往利用群众对电信、网络及银行转账功能不熟悉，对相关职能部门运作机制不了解等情况实施诈骗。因此，司法机关应充分利用广播电视、报纸杂志、手机电话等多种平台，加强法制宣传，增强群众识别信息化诈骗的能力。

2.增强保密意识，防止个人信息外泄。 随着人际交往的便捷化，我们的个人信息可能成为他人交易的资源。比如，上网登录需要注册、商家会员需要登记、网络交友需要认证，各种渠道都可能会泄露个人信息。由于利益驱动，商家也会将个人信息随意倒卖，犯罪嫌疑人正是通过这些途径获取个人信息实施诈骗。因此，个人应养成保密意识，相关部门也因注意对个人信息的保密工作。

3.加强协作配合，金融电信联合防控。电信部门应加强对违法短信、不明来电的监管力度。网络监管部门应加强对网络环境的监控，对于异地上线的QQ除输入验证码之外，应设置个性化的上线口令，使犯罪嫌疑人无法顺利异地登录被盗QQ。金融部门应加强对同一身份多个户头的账户进行监控，对短时间异地反复取款数额巨大的账户进行监管，对存取款环节的监控录像加强配备维护。公安机关也应与电信和金融等部门构建信息交流平台，及时反馈情报，实行资源共享，多方协作配合，联手打击。

4.加强技术合作,实现系统合力管控。遏制信息化诈骗案件,关键在转账环节上强化安全性设计，按级设定单日转账次数和金额的差异,对大额转账、“一对多”批量转账等功能实行级别限制。此外,还可限制部分低等级帐户的即转即取,对通过“网银”、ATM机“一对多”大额资金转帐后立即取现的功能进行限制,如设置一定缓留期。为被害人汇款后预留充足的反应期，减少资金流向境外后造成的不可弥补的损失。

5．完善实名制度，维护社会治安稳定。对于上网、住宿应严格实行身份证实名制。公安机关社区民警应加强对本地暂住人口和重点人口定期排查。银行、电信等部门应建立手机号码、银行卡号归属地查询等便捷服务，便于被害人及时通过查询识破犯罪嫌疑人的骗局。对银行开户和手机卡销售一律实行实名制。司法机关定期将信息化诈骗犯罪新手段向社会公布，增强群众警惕性，使诈骗分子失去诈骗的土壤。

反电诈工作要求篇8

2022防诈骗宣传活动总结精选范文   今天晚上学院组织看防诈骗电影，影片利用动画片的形式用诙谐、生动的语言向我们展现了各种诈骗的案例。看完本影片，我深受影响，真切的感受到诈骗真的是无处不在，生活中，我们一定要提高警惕，就像影片中常说的一句话“切莫上当。”诈骗形式主要有街头诈骗、网络诈骗等。诈骗人员很狡猾很“聪明”，他们的诈骗对象主要是妇女、老人这些弱势群体，他们无所不用其极，办作假医生，假出车祸者，假出差者，假老师，假朋友，假同桌的你，假女儿等各种身份，骗钱、骗物。

  他们触碰着道德的底线，直到达到他们的目的，否则他们不会放过你，他们最开始时用好听的语言劝告你，用你的家人的性命危机恐吓你，利用你的善良，你的担心，你的良知，做最没有良知的事情。

  其实，诈骗在学校也是普遍存在的。特别是每年大一新生来校之际，此时诈骗分子便会出来“觅食”，主要以大一新生为目标，利用他们对大学的不熟悉，以及对大学美好的憧憬，利用他们的善良。为了达到他们的目的，骗取新生的信任，对其进行“洗脑”，进而诈骗成功。

  往事不堪回首，遥想当年，我青涩少女一枚，独自一人来上大学。来大学第一天就被学姐学长骗，对我这个对大学充满幻想的小女生来说，是一件很残忍的事。记得当时刚来为自己买完生活用品回寝室，一学姐自称是关心学弟学妹敲我们的门，她进来后就大谈她的大学生活经验，让我们好好学习、好好军训、不要想家之类的。我们当时都觉得学姐真的很好，觉得学姐很亲切。

  但是呢，当她讲完讲完这些后，就开始说让我们买英语资料，考四级、六级各种资料，推荐我们买。可是我们都不知道在我们学校大一是不可以考英语四、六级的。还有就是一份要200块钱，对我们来说数目还是很大的。都怪我们耳朵软，相信她，就买了她的资料，刚开始时，她还有给我们送几份报纸、一本词典，然后就杳无音讯了。

  学姐骗学弟学妹这种事虽然不是什么大事，但是也是一种变相诈骗行为。我认为这种行为和我们影片中看到的诈骗分子欺骗老奶奶、善良的路人、担心孩子的妈妈、怀念旧情的同桌的你一样，是很不道德的一种行为。

  被骗，在很大程度上是诈骗机关的人员太“聪明”，但是在某种程度上，也是因为被骗人员的某种贪便宜的心理，软弱善良的心理。所以在生活中，我们要不被骗，就要练就防诈骗、反诈骗的自我保护心理意识，提高防范意识，学会自我保护。对人对事，要擦亮眼睛，做到防人之心不可无，害人之心不可有。

2022防诈骗宣传活动总结精选范文   为进一步提高辖区群众防范各类电信诈骗安全意识，有效打击诈骗的犯罪，维护群众利益，预防和减少电信诈骗案件的发生。韩城市公安局新城派出所四项举措在辖区内开展了防范电信诈骗宣传工作。

  以所为中心，联合辖区各行各业编织网状"防火墙"。8月7日，新城派出所召集辖区行业场所负责人、物业主任、社区工作人员等，召开辖区集中防范电信诈骗宣传，用辖区发案情况的数据和案例向现场到会人员通报，会后，专门组建防范电信诈骗微信群，定期将辖区发案情况在群内通报，利用各行各业人员将其扩散，谨防再次发生同样电信诈骗案例。

  以案为典型，借鉴"四平公安"模式，确保防范宣传全覆盖。在文字案例的基础上，新城派出所组织社区民警拍摄防电信诈骗小视频，用本地群众乐意接受的。幽默方式，为大家奉献防电信诈骗的小视频或者转发其他优秀的防电信诈骗小视频。让群众在欢乐中认识到诈骗的多样形式。

  与辖区银行构建打防协作机制，及时护住群众的钱袋子。民警深入辖区各个银行，开展防范电信诈骗培训会。要求在遇到转账金额较大的群众时，银行工作人员要提高警惕主动询问，谨防遇到电信诈骗，若发现可疑，停止汇款并及时向公安机关报案。

  多形式开展防电信诈骗活动，加强居民防线。8月28日下午6时许，新城派出所主管领导带领社区民警先后深入禹甸园和体育场，利用群众休闲场所开展防范电信诈骗宣传，向群众发放宣传单、现场讲解防骗知识，同时在辖区诈骗案件高发区的主要街道和场所粘贴、悬挂各类防电信诈骗的通告和宣传标语，营造浓厚的宣传氛围。

2022防诈骗宣传活动总结精选范文   为进一步加大社会面防范电信网络诈骗的宣传力度，提高广大群众的防范电信诈骗意识。

  近期，枫芸派出所民警以“严厉打击电信网络诈骗的`犯罪，构建平安和谐社会”为主题，多措并举，创新形式，突出重点，在辖区开展防范电信网络诈骗宣传活动。

  充分利用“警民微信联系群”。

  枫芸派出所民警将建立的微信群合理利用，进行线上防电信诈骗宣传，向广大群众推送诈骗手段及新型典型案例，供群员学习、转发并告诫群众相关的防范应对措施和注意事项。

  通过微信群营造了警民共建反电信诈骗防火墙的氛围，维护了辖区环境的稳定。

  充分利用赶集天发放宣传手册、悬挂横幅。

  派出所民警利用赶集天在人流量密集地通过发放宣传单300余份、悬挂横幅1条，“一对一”面对面讲解的形式向过往百姓宣传电信诈骗的主要手段，并归纳“六个一律、九个凡是”防诈骗顺口溜，方便群众记忆防骗要点。

  充分利用警车上“小喇叭”进行宣传。

  派出所民警利用警车，一边巡逻一边用警车上的“小喇叭”宣传防诈骗内容，为广大群众揭开电信诈骗的层层面纱，将诈骗分子惯用伎俩、套路公布于众，提高群众防范意识和防范能力。

2022防诈骗宣传活动总结精选范文   20xx年1-10月份，全市电信诈骗案件持续高发，案值巨大，犯罪手段主要表现为电话欠费、购物、中奖、冒充熟人、退税等名目的30余种。为坚决打击电信诈骗罪，有效遏制此类案件的发案势头，确保首都良好的社会治安环境，市公安局广泛动员各种力量，在全市开展为期100天的打击防范电信诈骗专项行动。并成立专项行动指挥部，对电信诈骗开展多警种、全方位的打击工作，整合各级刑侦专业力量，联系中国移动、网通、电信公司、通信管理局、及银行系统等相关单位，形成合力，全面推进全市打击电信诈骗专项行动，确保专项行动取得预效果。

  “阻截”行动成果显著。在银行等部门的配合下，从11月6日开始，市公安局动员一切力量在全市范围开展防控电信诈骗“阻截”专项行动，最大可能的截断汇款转账的金融交易渠道，使电信骗子的骗术落空。

  此次“阻截”行动，主要是针对高发案地区内的银行金融网点的柜台和ATM机，组织民警看管，一旦发现有可能上当受骗的群众进行金融交易时，及时进行询问甄别，确定是涉及电信诈骗交易的，予以劝阻，避免事主的财产损失。同时，现场民警还会把收集到的诈骗信息及银行帐号等，报告刑侦部门开展下一步工作。